婚姻关系的解除，往往伴随着财产与债务的分割问题。现实中，不少夫妻在离婚时因为房产、存款、债务承担等问题争执不下，甚至对簿公堂。其实，法律对离婚财产和债务的处理有明确规定，了解这些规则能帮我们更理性地面对分割难题。今天，我们就结合《民法典》及司法实践，详细聊聊离婚时财产和债务到底怎么判，以及大家最关心的房产分割、债务区分等问题。
一、离婚财产和债务怎么判
离婚时的财产和债务判决，核心是先区分“共同”与“个人”。根据《民法典》规定，夫妻共同财产和共同债务原则上“一人一半”，但会结合实际情况调整；个人财产和个人债务则由各自承担，不参与分割。
先说财产分割。夫妻共同财产的范围很明确，包括婚姻关系存续期间双方的工资、奖金、公积金，婚后购买的房产、车辆（无论登记在谁名下），投资收益（如股票、基金盈利），以及知识产权的收益等。比如，小王和小李婚后共同攒钱买了套房子，登记在小李名下，这套房子仍属于共同财产，离婚时两人有权平分。而个人财产则包括婚前全款购买的房产、车辆，一方因身体受伤获得的医疗费，遗嘱或赠与合同中明确只归一方的财产等。例如，小张婚前全款买了辆车，即使婚后一直共同使用，离婚时这辆车仍属于小张的个人财产，小李无权要求分割。
“平均分割”不是绝对的。法院会优先考虑双方的协议，若能协商一致，财产怎么分按协议来；协商不成的，法院会根据财产具体情况，照顾子女、女方和无过错方权益。比如，一方婚内出轨，另一方可主张多分财产；如果有未成年子女需要抚养，直接抚养孩子的一方可能会在房产分割时获得倾斜。
再看债务承担。夫妻共同债务需要双方共同偿还，个人债务则由个人承担。共同债务通常是为“家庭日常生活需要”所负的债务，比如为孩子交学费、给家人治病借的钱，或者双方共同签名、一方事后追认的债务（即“共签共担”原则）。而个人债务包括一方婚前的债务（除非用于婚后共同生活）、未经对方同意擅自资助亲友的债务，以及赌博、吸毒等违法活动产生的债务。例如，小陈婚内偷偷借钱赌博，欠下50万元，这笔债务就属于他的个人债务，离婚时妻子不用帮忙偿还。
需要注意的是，无论是财产还是债务，都需要证据支撑。主张某笔存款是个人财产，要提供婚前存款证明；认为某笔债务是对方个人债务，要拿出对方挥霍、未用于家庭生活的证据。没有证据，法院可能会按共同财产或共同债务处理。
二、离婚时房产如何分割
房产是家庭财产的“大头”，也是离婚分割中最容易产生争议的部分。不同的购房时间、出资方式，分割规则大不相同，我们结合常见场景具体说说。
第一种，婚前全款购房。如果房子是一方婚前全款买的，登记在自己名下，无论婚后是否加名，都属于个人财产，离婚时不分割。但如果婚后加了对方名字，法律视为“赠与”，房子就变成共同财产，分割时会结合双方贡献大小（比如是否共同还贷、装修出资等）来确定比例，不一定是一人一半。例如，小赵婚前全款买房，婚后为表诚意加了妻子小王的名字，离婚时小王虽有权分房，但法院可能考虑小赵全额出资的情况，判小赵多分60%-70%份额。
第二种，婚前首付、婚后共同还贷。这种情况很常见，比如一方婚前付首付买了房，登记在自己名下，婚后两人共同还房贷。根据《民法典》婚姻家庭编解释，房子产权归登记方所有，但婚后共同还贷部分及对应的房产增值部分，属于共同财产，需要补偿给对方。具体怎么算？比如房子婚前首付50万，总价150万，婚后共同还贷100万（本金+利息），离婚时房子市场价300万。共同还贷部分占总房款的100/150=2/3，对应的增值部分就是（300万-150万）×2/3=100万，加上共同还贷的100万，总补偿款就是（100万+100万）÷2=100万，即登记方需要给对方100万补偿。
第三种，婚后购房。婚后用共同财产买的房子，无论登记在一方还是双方名下，原则上都算共同财产，离婚时平均分割。但如果是一方父母全款出资，登记在自己子女名下，法律视为对子女个人的赠与，属于个人财产；如果是双方父母共同出资，登记在一方名下，一般按出资比例按份共有。比如，小周和小吴结婚后，小周父母全款买了套房登记在小周名下，这套房就是小周的个人财产，小吴无权分割；如果双方父母各出50万买了套房，登记在小周名下，离婚时小周和小吴各占50%份额。
还有些特殊情况，比如未取得房产证的房子（如按揭房未还清贷款）、小产权房等，法院一般不会直接判所有权归属，而是先判“使用权”，等产权明确后再另案处理。如果双方都想要房子，通常会竞价，价高者得，给对方补偿；如果都不想要，就拍卖房子分房款。
三、离婚时个人债务和共同债务怎么区分
离婚时债务“谁来还”的问题，关键是区分个人债务和共同债务。很多人误以为“婚内产生的债务都是共同债务”，其实不然，法律对两者的界定有严格标准，我们可以从三个维度判断。
第一个维度：是否“共签共担”。《民法典》明确规定，夫妻双方共同签名或者一方事后追认的债务，属于共同债务。这就是“共签共担”原则，比如夫妻俩一起向银行贷款买房，共同在借款合同上签字，这笔贷款肯定是共同债务；或者一方先借钱，另一方事后在借条上补签名，也视为共同债务。这个原则的核心是“双方合意”，只要两人都认可债务，就需要共同偿还。
第二个维度：是否用于“家庭日常生活需要”。即使只有一方签名，如果债务是为了“家庭日常生活”产生的，也属于共同债务。“家庭日常生活”包括衣食住行、子女教育、老人赡养、医疗等基本开支。比如，一方没和对方商量就借钱给孩子交学费，或者给父母治病，这笔债务虽然只有一方签名，但属于共同债务，因为是为了家庭共同生活。“家庭日常生活”的范围要结合当地经济水平和家庭收入来定，比如月收入1万元的家庭，一方突然借50万买奢侈品，就可能超出“日常生活需要”，不视为共同债务。
第三个维度：是否用于“共同生产经营”。如果债务是为了夫妻共同经营的生意产生的，即使只有一方签名，也属于共同债务。比如，夫妻俩一起开了家超市，一方为进货借了10万元，这笔借款用于共同经营，属于共同债务。但如果一方偷偷用借款投资自己的个人公司，且盈利未用于家庭生活，就可能被认定为个人债务。
反过来，个人债务的认定也有明确情形：一是婚前债务（除非用于婚后共同生活，比如婚前借钱买房，婚后夫妻共同居住）；二是一方未经对方同意，擅自资助没有扶养义务的亲友所负债务；三是一方从事赌博、吸毒等违法活动产生的债务；四是虚构的债务（比如为了多分财产，伪造借条说自己欠了钱）。例如，小郑婚内沉迷赌博，瞒着妻子借了30万赌债，这笔债务就是个人债务，离婚时妻子不用承担，甚至如果能证明是赌债，债权人也无权要求妻子偿还。
需要特别注意的是，即使夫妻双方在离婚协议中约定“债务由一方承担”，这个约定也只能约束夫妻双方，不能对抗债权人。比如，夫妻共同向银行借了50万，离婚协议约定由男方还，但男方没还，银行仍有权要求女方偿还，女方还完后可以根据离婚协议向男方追偿。
离婚财产和债务的分割，看似有明确的法律规则，但实际案件中往往涉及复杂的证据认定（如财产来源、债务用途）和利益平衡。无论是房产分割时的增值计算，还是债务区分时的“家庭日常生活”界定，都需要结合具体情况分析。如果双方争议较大，建议尽早收集证据，明确财产和债务的性质。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。
