婚姻走到尽头时，除了情感上的拉扯，财产分割往往是最容易引发矛盾的“战场”。小到存款、家电，大到房产、股权，每一项财产的归属都可能让曾经的伴侣争执不休。其实，离婚财产分割并非“一刀切”，法律早已给出了清晰的规则和原则。今天我们就来详细聊聊，离婚时财产到底该怎么分，以及那些最容易让人“踩坑”的房产、债务问题该如何处理。
一、离婚的财产应怎么分割
离婚财产分割的核心，是先分清“你的”“我的”还是“我们的”。根据《民法典》规定，夫妻财产分为个人财产和夫妻共同财产两类，分割时只针对共同财产进行处理。
个人财产很好理解，比如婚前自己全款买的房、父母明确只赠与自己的财物、因身体受伤获得的赔偿款（像工伤赔偿、交通事故赔偿金）等，这些即使结婚后也属于个人，离婚时不参与分割。举个例子，小李婚前用自己工资买了辆10万元的车，登记在自己名下，离婚时这辆车还是小李的，妻子无权要求分。
而夫妻共同财产的范围就广了，婚姻关系存续期间双方的工资、奖金、公积金，做生意赚的钱，甚至一方写小说、发明创造获得的知识产权收益（比如稿费、专利转让费），只要是婚后取得的，基本都算共同财产。还有继承或受赠的财产，如果遗嘱或赠与合同没明确说只给一方，也默认是共同财产。比如小王婚后继承了父亲的一套房，遗嘱里没写“只给小王”，那这套房就属于小王和妻子的共同财产，离婚时要一起分。
分割时，先看双方能不能协商一致。如果能签个《离婚财产分割协议》，约定好房子归谁、存款怎么分，只要内容合法、双方自愿，法律就会认可。但如果协商不成，就得起诉到法院，由法院来判。法院判决时会遵循几个原则：一是照顾子女、女方和无过错方权益，比如家里有未成年孩子，或者一方婚内出轨、家暴，法院可能会让过错方少分财产；二是考虑财产的实际情况，比如房子是一方唯一住房，可能会判给这一方，再让他给另一方补偿；三是不得损害国家、集体或他人的利益，比如不能恶意转移财产来逃避分割。
需要特别注意的是，婚内转移、隐藏财产是“大忌”。如果一方偷偷把存款转到父母名下，或者卖了房子把钱藏起来，被另一方发现后，法院不仅会追回财产，还可能让转移方少分甚至不分。所以，离婚前一定要对家里的财产情况心里有数，必要时可以申请法院调查银行流水、房产登记信息。
二、离婚时房产如何分割
房产是大多数家庭最值钱的财产，离婚时房产分割也是矛盾最多的地方。不同的买房时间、出资方式，分割方式可能完全不同，我们分几种常见情况来说。
第一种：婚前全款买房，登记在自己名下。这种情况最简单，房子就是个人财产，离婚时不分割。比如小张婚前用自己攒的钱买了套80万的房，登记在自己名下，婚后也没加配偶名字，离婚时这套房还是小张的，配偶分不到。
第二种：婚前一方首付，婚后共同还贷。这种情况比较复杂，也是实务中最常见的。比如小陈婚前首付30万买了套100万的房，登记在自己名下，婚后和妻子一起还贷款，还了5年共还了40万（本金+利息），离婚时房子涨到了200万。这时，房子的首付部分（30万）和婚前还贷部分属于小陈个人财产，婚后共同还贷的40万及对应的增值部分（40万占总房款100万的40%，对应增值就是200万×40%=80万，其中共同还贷对应的增值是80万-40万=40万？这里需要更准确计算：婚后还贷部分及增值是共同财产，具体公式是（共同还贷总额÷购房总成本）×房产当前价值÷2，购房总成本包括首付+贷款总额，假设贷款70万，总利息20万，总成本就是30+70+20=120万，共同还贷40万，那共同部分就是（40÷120）×200万≈66.67万，小陈需要补偿妻子33.33万，房子归小陈所有。
第三种：婚后共同买房，登记在一方或双方名下。不管登记在谁名下，只要是婚后用共同财产买的，都算共同财产。分割时可以协商，比如一方要房，给另一方补偿（房子当前价值的一半，减去未还贷款的一半）；如果都不要房，可以卖掉房子分房款。比如婚后买的房现在值300万，还有50万贷款没还，那房子净值是250万，每人分125万，要房的一方负责还剩下的50万贷款。
第四种：父母出资买房。婚前父母出资，登记在子女名下，视为对子女的个人赠与，是个人财产；婚后父母出资，如果没明确说只给一方，就视为对夫妻双方的赠与，是共同财产。但如果父母写了书面协议，明确“这钱只给我儿子/女儿买房，与配偶无关”，那就是个人财产。比如小王婚后父母出100万首付买房，登记在小王名下，父母签了赠与协议只给小王，那这100万首付对应的房产份额就是小王个人的，婚后还贷部分才是共同的。
三、离婚时债务需要共同承担吗
离婚时不仅要分财产，还要处理债务。很多人以为“他借的钱跟我没关系”，但实际上，有些债务即使是一方借的，另一方也要一起还。关键看债务是共同债务还是个人债务。
共同债务是夫妻双方一起“背”的。根据《民法典》，共同债务有三种情况：一是夫妻双方共同签名的债务，比如两人一起签字贷款买房、买车；二是一方借钱后，另一方事后追认（比如在借条上补签字，或者口头同意一起还）；三是一方在婚姻存续期间，为了家庭日常生活需要借的钱，比如为了给孩子交学费、给家里买家电、支付老人医药费借的钱，即使另一方不知道，也算共同债务。
举个例子，小李妻子没和小李商量，偷偷向朋友借了5万元给孩子报兴趣班，这笔钱虽然小李不知情，但属于“家庭日常生活需要”，是共同债务，小李和妻子要一起还。如果借的钱超出了“日常生活需要”，比如一方瞒着配偶借了100万去炒股，而且没告诉配偶，炒股赚的钱也没用于家庭，那这笔债务就是个人债务，由借钱方自己还。
个人债务则由个人承担，常见的有：婚前一方欠下的债务（比如婚前借的网贷用于个人消费）；一方在婚姻期间以个人名义借的钱，没用于家庭生活（比如赌博、买奢侈品、资助情人）；一方因侵权行为产生的债务（比如开车撞了人，赔偿款是个人债务，除非是为了家庭利益开车，比如拉家人出去玩时出事）。
需要注意的是，即使离婚协议里约定“所有债务归男方”，这个约定也只能约束夫妻双方，不能对抗债权人。比如夫妻共同债务100万，离婚协议写“由男方还”，但男方还不上时，债权人还是可以找女方要，女方还了之后，再根据离婚协议找男方追偿。所以，处理债务时一定要和债权人沟通清楚，避免后续纠纷。
离婚财产分割涉及的细节非常多，从财产类型到出资证明，从协议约定到法院判决，每一步都可能影响最终结果。尤其是房产、股权等大额财产，或者涉及父母出资、债务纠纷时，情况会更复杂。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。
