结婚时想着同甘共苦，离婚时却常因“钱”闹得不可开交——债务谁来还？财产怎么分？这几乎是每对离婚夫妻都会面对的难题。尤其是债务和财产交织在一起时，稍不注意就可能“惹祸上身”。今天我们就来详细说说，离婚后欠账和财产到底该怎么分配，帮你理清其中的法律门道。
一、离婚后欠帐怎么分配财产
离婚时的债务和财产分配，核心在于先分清“哪些是共同的，哪些是个人的”。这就像整理一个混合的包裹，得先拆开看看哪些东西是两人共有的，哪些是各自带来的。
先说债务分配。根据《民法典》规定，债务分两种：夫妻共同债务和个人债务。共同债务是夫妻俩为了“家庭共同生活”或“共同生产经营”欠下的钱，比如婚后一起买的房子的房贷、为孩子治病借的钱、两人合伙开公司欠的货款等。这类债务不管是双方一起借的，还是一方借了但用于共同生活的，离婚时都要由两人一起还。具体怎么分？如果夫妻俩能协商一致，比如约定房贷由男方还，车贷由女方还，法律会尊重约定；要是协商不成，法院会根据双方的经济能力、债务用途等因素判决，可能一人一半，也可能按比例分担。
而个人债务就简单多了，主要是一方婚前欠的债（比如婚前自己买的车的贷款），或者婚后以个人名义借的、没用于家庭的钱（比如一方偷偷借钱赌博、买奢侈品送小三）。这类债务谁借的谁还，跟另一方没关系。
再看财产分配。和债务对应，财产也分共同财产和个人财产。共同财产包括婚后工资、奖金、两人一起买的房子车子、投资收益等，原则上离婚时要“平均分割”，但法院会照顾子女、女方和无过错方。比如一方出轨，另一方可能多分一些财产。个人财产则是婚前个人财产（比如婚前全款买的房）、一方因身体受伤得到的赔偿、遗嘱中明确只给一方的财产等，这些离婚时还是归个人，不参与分割。
需要注意的是，财产分配要先清偿共同债务。比如夫妻俩有共同财产100万，共同债务50万，那么先从100万里拿出50万还债，剩下的50万再平分。如果共同财产不够还债，剩下的债务就要两人继续一起承担。就算离婚协议里约定了“债务全由一方还”，这个约定也只能约束夫妻俩，不能对抗外面的债权人——比如银行不会因为你们的协议就只找男方要房贷，女方要是被追债了，还完后可以拿着协议找男方追偿。
二、离婚时夫妻共同债务如何认定
很多人离婚时吵得最凶的就是“这笔债到底是不是共同的”，毕竟谁也不想平白无故背一笔债。要认定是不是夫妻共同债务，法律其实有明确的“尺子”，主要看三个方面。
第一个“尺子”是“共同意思表示”。简单说就是夫妻俩一起点头同意借的钱，比如借钱时两人都签了字，或者一方借钱后另一方口头/书面追认了（比如在借条上补签字、发微信说“这钱我知道，一起还”）。这种情况下，不管钱用在哪，都算共同债务。生活中常见的比如夫妻俩一起找亲戚借钱买房，借条上两人都签了名，这肯定是共同债务。
第二个“尺子”是“家庭日常生活需要”。一方在婚姻期间以个人名义借的钱，如果是用于“柴米油盐酱醋茶”这类日常开销，比如买菜、交水电费、给孩子交学费、给老人治病等，就算另一方没签字、没追认，也可能被认定为共同债务。因为这类开销是维持家庭基本生活必需的，默认是夫妻俩共同的需求。比如妻子没和丈夫商量，找朋友借了2万元给孩子交学费，这笔钱就可能被认定为共同债务。
第三个“尺子”是“超出家庭日常生活需要，但用于共同生活或经营”。如果一方借的钱数额很大，明显超出了日常开销（比如借了50万），这时候债权人（也就是借钱的人）要拿出证据证明这笔钱确实用于夫妻俩的共同生活或共同生产经营，才能算共同债务。比如丈夫借钱开了一家夫妻两人一起经营的超市，赚的钱也用于家庭开支，就算妻子没签字，这笔借款也可能被认定为共同债务。反过来，如果丈夫偷偷借50万去炒股，亏了钱，而且炒股收入从没用于家庭，妻子也不知情，那这笔钱就可能是丈夫的个人债务。
举个真实案例：小王和小李结婚后，小王以个人名义向朋友借了30万，说是“用于家庭装修”，但实际上他把钱拿去赌博了。后来两人离婚，朋友找小李要钱。法院审理时发现，小王借钱时小李并不知情，装修也只花了10万，剩下20万确实用于赌博，最后判决20万是小王的个人债务，小李不用还。所以，认定共同债务时，“钱的真实用途”非常关键。
三、离婚后一方不承担共同债务怎么办
“说好的一起还债，离婚后他却耍赖不还，怎么办？”这是很多人遇到的糟心事。别慌，法律上有明确的解决办法，分两种情况处理。
第一种情况：离婚协议或法院判决书里已经约定了债务由谁承担。比如离婚协议写着“夫妻共同的50万房贷由男方每月偿还”，但男方还了3个月就不还了，银行开始催女方。这时候女方可以先自己把钱还上，然后拿着离婚协议（或判决书）去法院起诉男方，要求他把自己垫付的钱还给自己。法院会根据协议或判决内容，支持女方的追偿请求。如果男方还是不还，女方可以申请法院强制执行，比如冻结他的工资卡、查封他的财产。
第二种情况：债权人直接找你要钱，不管离婚协议怎么约定。前面我们提到过，离婚协议里的债务约定只能约束夫妻俩，不能对抗外面的债权人。比如银行不会因为你们约定“房贷归男方还”就不找女方，因为房贷是夫妻共同债务，银行有权找任何一方要。这时候如果女方被债权人起诉，就算离婚了，也可能要承担还款责任。但别担心，女方还完钱后，同样可以拿着离婚协议或判决书，去法院起诉男方，让他把钱还给自己。这就像“先替他背锅，再找他算账”。
还有一种更麻烦的情况：离婚时没发现有共同债务，离婚后才冒出来。比如离婚一年后，突然有个人拿着前夫（妻）婚内写的借条找你要钱。这时候你要先判断这笔债是不是真的共同债务——如果确实是用于家庭共同生活或经营，就算离婚了，你可能还是要还；如果是对方的个人债务（比如赌债），你可以拒绝偿还，甚至报警处理。如果债权人起诉你，你要在法庭上拿出证据证明这笔钱没用于共同生活，比如提供自己的工资流水（证明家庭开销你已经承担）、对方的消费记录（证明钱用于个人挥霍）等。
记住，遇到对方不承担共同债务的情况，千万别拖着。不管是自己垫钱后追偿，还是被债权人起诉，都要及时收集证据（比如离婚协议、判决书、债务凭证、转账记录等），尽早通过法律途径解决，避免债务越拖越多，甚至影响自己的征信。
总结来说，离婚后的债务和财产分配，关键在于分清“共同”和“个人”，债务要先看是否用于家庭，财产要先分婚前婚后。如果遇到债务认定模糊、对方耍赖不还钱等问题，协商不成时别犹豫，及时寻求法律帮助才能更好地保护自己的权益。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。
