结婚时两人携手组建家庭，共同规划未来；可真到了离婚这一步，曾经的温情可能会被财产分割的争议取代。房子、存款、股票、甚至家里的钢琴该归谁？这些问题几乎是每对离婚夫妻都会面对的“必修课”。今天我们就来详细聊聊离婚时财产到底怎么分，以及那些最容易产生纠纷的财产分割细节。
一、离婚都是怎么分割财产的
离婚时的财产分割，核心是先分清“哪些是夫妻共同财产，哪些是个人财产”，再按法律规定或双方约定进行分配。根据《民法典》第1062条和第1063条，夫妻共同财产一般包括婚后工资奖金、生产经营收益、知识产权收益、继承或受赠的财产（明确只归一方的除外）等；而个人财产则包括婚前个人财产、一方因人身损害获得的赔偿、遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产等。简单说，结婚前自己攒的钱、买的房，离婚时还是自己的；结婚后两人一起挣的钱、买的东西，才需要拿来分。
分割财产时，首先看双方能不能“和平协商”。如果能达成一致，签个《离婚财产分割协议》，明确各自分得什么财产、怎么补偿对方，去民政局办离婚登记时提交协议就行，这是最省事的方式。但要是谈不拢，就得闹到法院，让法官来判。法官判的时候，会遵循几个原则：一是平等分割，共同财产原则上一人一半；二是照顾子女、女方和无过错方，比如家里有未成年孩子，或者一方婚内出轨、家暴，法官可能会让另一方多分点；三是不损害债权人利益，要是夫妻有共同债务，得先把债务还清再分财产，或者在协议里写清楚债务谁来还。
具体到不同财产，分割方式也不一样。比如银行存款，一般直接按总额平分，一人拿一半现金；股票、基金这些浮动资产，通常按离婚时的市价折算，一方要股票，就给另一方相应的现金补偿；家里的家具、家电、首饰等，双方可以协商归属，不好分的就折价，谁要东西谁给钱。举个例子，小两口婚后攒了20万存款，买了一辆15万的车，离婚时协商存款一人10万，车归男方，男方再给女方7.5万补偿，这就是典型的“实物+折价”分割方式。
二、离婚时房产如何分割
房产是离婚财产分割中“重头戏”，也是最容易吵起来的地方。不同的买房时间、出资方式，分割结果可能天差地别，我们分几种常见情况来说：
第一种：婚前全款买房。比如男方婚前自己掏100万买了套房，房产证写的自己名字，离婚时这套房就是男方的个人财产，女方分不到。但要是婚前买房时两人一起出了钱，哪怕房产证只写一个人名字，只要能拿出转账记录、聊天记录等证据证明是“共同出资”，这套房就可能被认定为共同财产，按出资比例分。
第二种：婚前贷款买房，婚后共同还贷。这种情况最常见，比如小李婚前首付30万买了套100万的房，房产证写自己名字，婚后和妻子小王一起还了50万贷款，离婚时房子归谁？根据《民法典婚姻家庭编解释（一）》第78条，房子一般归登记方小李，但婚后共同还贷的50万及对应增值部分（比如房子现在涨到200万，婚后还贷部分占总房款的50%，增值部分就是100万×50%=50万），小李要补偿小王（50万+50万）÷2=50万。也就是说，小王虽然拿不到房子，但能拿到50万现金补偿。
第三种：婚后共同买房。不管房产证写一个人还是两个人名字，只要是婚后用共同财产买的，原则上都算共同财产，平分。比如婚后两人一起凑首付、一起还贷，离婚时可以协商房子归一方，拿到房子的人按市价给另一方补偿；要是都想要房子，就竞价，价高者得；都不想要，就卖掉房子分房款。
第四种：父母出资买房。这里要分婚前和婚后：婚前一方父母全款买房，写自己子女名字，算子女个人财产；婚后一方父母全款买房，明确说只给自家孩子（比如有书面声明），也算个人财产；要是没明确说，就默认是给小两口的共同财产。比如小王婚后父母出100万买房，没说只给小王，房产证写了小王和妻子名字，那这套房就是两人的共同财产。
三、离婚财产分割协议怎么写才有效
很多夫妻为了省事，会选择协议离婚，自己写财产分割协议。但要是协议写得“不规范”，可能签了也白签，还会引发后续纠纷。那怎么写才有效呢？记住这几点：
协议得是双方“真心愿意”签的。要是一方被威胁、欺骗，比如“你不签我就不让你见孩子”，这种协议就算签了，也能去法院申请撤销。所以签协议时，最好有第三方在场（比如律师、亲戚），或者全程录音录像，证明是自愿的。
内容不能违反法律，也不能损害他人利益。比如协议里写“所有财产都归男方，女方净身出户”，但如果女方没有生活能力，或者家里有未成年孩子需要抚养，这种“净身出户”的约定可能会被法院认定无效；再比如夫妻偷偷约定“共同债务全由女方还”，但这笔债务是欠别人的，这种约定不能对抗债权人，债权人照样可以找男方要钱。
最后，协议内容要“具体到不能再具体”。别写“各自名下财产归各自所有”这种模糊的话，万一一方名下有偷偷存的存款、买的基金，另一方根本不知道，事后发现了也很难再分。正确的写法是：列个财产清单，比如“位于XX市XX区XX路XX号的房产（产权证号：XXXX）归男方所有，男方需在离婚后30日内支付女方补偿款50万元”“女方名下招商银行账户（账号：XXXX）内的存款10万元归女方所有”“男方名下股票账户（代码：XXXX）内的XX股票1万股归男方，男方需补偿女方股票市值对应的现金20万元”。越详细，越能避免后续扯皮。
另外，签完协议后，涉及房产、车辆的，要及时去办过户手续；涉及存款、股票的，约定好支付或交割时间。要是担心协议有问题，最好找律师帮忙审查，或者做个公证，这样法律效力更有保障。
离婚财产分割看似简单，实则涉及法律条款、证据收集、实际履行等多个环节，不同家庭的财产情况千差万别，很难有“一刀切”的答案。比如婚前财产婚后增值部分怎么算、公司股权怎么分、虚拟货币算不算共同财产等问题，都需要结合具体情况分析。以上内容仅供参考，离婚财产分割具有较强的个案特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取针对您家庭财产状况的专业帮助。
