离婚这件事，除了感情的拉扯，最让人纠结的往往是“家里的东西该怎么分”。房子、存款、车子这些看得见的财产要分，欠的房贷、信用卡账单这些看不见的债务也要理清楚。很多人因为搞不懂这些规则，要么稀里糊涂吃了亏，要么争执不下闹上法庭。今天咱们就掰开揉碎了说，离婚时家里的财产和债务到底该怎么分，让你心里有本明白账。
一、离婚家里财产债务怎么分
离婚时的财产和债务分割，核心是先分清“哪些是夫妻共同的，哪些是个人的”，然后再按规则处理。先说财产，根据《民法典》第1062条，夫妻共同财产主要包括婚后双方的工资、奖金、公积金，一起经营公司赚的钱，甚至一方写小说、搞发明的知识产权收益（比如稿费、专利费），还有继承或别人赠与的财产（除非明确说只给一个人）。而个人财产呢，像婚前自己买的房子车子、结婚前存的存款，或者一方因为受伤拿到的赔偿款（比如工伤赔偿、车祸补偿金），这些就算离婚了也还是自己的。
分割的时候，第一步是夫妻俩自己商量，怎么分写进离婚协议里，只要双方同意，哪怕一方多分点、一方少分点都可以。要是商量不成，就得让法院判。法院一般会“均等分割”，但也会照顾特殊情况，比如家里有未成年孩子的，会倾向于把房子分给带孩子的一方；女方如果生活困难，可能会多分给她一些；要是一方有过错，比如出轨、家暴、转移财产，法院也可能让过错方少分财产。举个例子，小两口婚后一起买了辆10万的车，登记在男方名下，离婚时这车就是共同财产，要是男方想要车，就得给女方5万补偿。
再来说债务，比财产更复杂一点。根据《民法典》第1089条，共同债务得夫妻一起还，个人债务自己扛。怎么区分呢？最直接的是“共签共认”，比如夫妻俩一起签了借条，或者一方借钱后另一方事后追认了（比如在微信里说“这钱我知道，一起还”），那肯定是共同债务。还有一种是“为家庭过日子借的钱”，比如为了给孩子交学费借了3万，为了装修房子欠了10万，就算只有一方出面借的，也算共同债务。但如果一方偷偷借钱去赌博、买奢侈品，或者背着对方投资失败欠了债，这些“超出家庭日常生活需要”的债务，就属于个人债务，另一方不用还。比如老婆瞒着老公刷信用卡买了20万的包包，这钱就得她自己还。
二、离婚时房产如何分割（婚前首付婚后还贷/全款购买等情形）
房产是大多数家庭最值钱的财产，分割时情况也最多样，咱们分几种常见情形来说。
第一种，婚前全款买的房，登记在自己名下。这种最简单，就是个人财产，离婚时对方分不到。比如小张婚前自己攒钱买了套80万的房子，房产证写的自己名字，结婚5年后离婚，这房子还是小张的，女方不能要求分。但要注意，如果婚后加了对方的名字，就相当于把房子的一部分赠与给对方了，离婚时可能要按共同财产分。
第二种，婚前一方首付，婚后两人一起还贷，房产证登记在首付方名下。这种情况现在很常见，比如小李婚前首付30万买了套100万的房，登记在自己名下，婚后和老婆小王一起还了50万贷款（本金+利息）。离婚时房子归谁？一般会判给首付方小李，但小王不是白还了贷款。共同还贷的50万和这部分贷款对应的房子增值，属于共同财产，小李要补偿给小王。假设离婚时房子涨到了150万，共同还贷50万占总房款（100万）的50%，那对应的增值就是（150万-100万）×50%=25万，所以小李要给小王（50万+25万）÷2=37.5万。
第三种，婚后买的房，不管全款还是贷款，登记在谁名下。只要是婚后买的，不管用谁的工资、公积金，或者双方父母帮忙出的钱，除非有特殊约定，一般都算共同财产。比如婚后小两口用共同存款全款买了房，登记在女方名下，离婚时还是要一人一半。如果是一方父母全款买的，登记在自己子女名下，那算对子女的个人赠与，是个人财产；要是登记在双方名下，就视为对小两口的赠与，算共同财产。
第四种，婚后贷款买房，还没还清房贷。这种情况房子是共同财产，房贷也是共同债务。离婚时可以协商房子归一方，拿到房子的人继续还剩下的贷款，同时按房子现在的价值（扣除剩余贷款后）补偿另一方一半。比如房子现在值200万，还剩50万房贷没还，那房子实际价值是150万，得房方要给另一方75万补偿。
三、离婚时信用卡债务算共同债务吗（如何证明是个人债务）
信用卡现在几乎家家都有，但离婚时信用卡欠的钱算不算共同债务，很多人搞不清楚。其实判断标准就一条：这钱是不是用在了“夫妻共同生活、共同生产经营”或者“家庭日常生活需要”上。
先说说算共同债务的情况。比如家里每月的生活费（买菜、交水电费、物业费）、孩子的学费兴趣班费、双方父母的赡养费，或者一起装修房子、买车刷的信用卡，这些都属于“家庭日常生活需要”，不管是谁刷的卡，都算共同债务，离婚时要一起还。还有一种是“共同生产经营”，比如夫妻俩一起开了家小店，用信用卡进货、付房租，这也属于共同债务。
那什么情况下算个人债务呢？如果信用卡的钱是一方自己挥霍了，比如买奢侈品包包、高档手表，或者去赌博、打赏主播，这些明显和家庭生活无关的消费，就算个人债务。还有一种是一方背着另一方借钱投资，结果亏了，比如老公偷偷用信用卡套现10万炒股，亏光了，这钱也得他自己还。婚前办的信用卡，结婚前欠的钱，肯定是个人债务，除非婚后双方同意一起还。
要是对方不承认是个人债务，该怎么证明呢？可以从这几点入手：第一，拿出信用卡账单，看消费记录。比如账单里全是某奢侈品店的消费、赌场的POS机刷卡记录，这些就能证明是个人挥霍。第二，证明借钱时双方已经分居，而且对方没告诉自己。比如两人已经分居半年，期间一方刷信用卡欠了钱，另一方可以拿出分居协议、租房合同等证据，说明自己不知情且没用到这笔钱。第三，找到债权人的证词，比如债权人承认借钱时就知道是对方个人用的。第四，如果夫妻俩签过协议，约定“婚后财产各自所有，债务各自承担”，而且债权人也知道这个协议，那债务就和另一方无关。
比如小陈离婚时，发现妻子有张信用卡欠了5万，账单显示都是她和闺蜜去国外旅游的消费，而且旅游时两人已经在闹离婚分居了。小陈拿出分居证明和妻子的旅游照片、信用卡账单，法院最后认定这5万是妻子的个人债务，小陈不用承担。
总的来说，离婚时财产和债务的分割，关键在于分清“共同”和“个人”，财产看取得时间和来源，债务看用途和是否双方认可。能协商解决是最好的，既省时间又不伤和气；要是协商不成，一定要提前收集好证据，比如财产证明、消费记录、聊天记录等，这样上了法庭才能保护自己的权益。**以上内容仅供参考，具体情况可能因证据细节、地方司法实践不同而有差异。法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。**
