婚姻走到尽头时，财产分割往往是最容易产生争议的环节。不少夫妻在面对共同生活期间积累的房产、存款、股票，甚至是婚前财产的增值部分时，都会困惑：这些财产到底算不算共同财产？该怎么计算才能既合法又公平？今天我们就结合法律规定和实际案例，详细聊聊离婚财产计算的那些事儿。
一、离婚财产是怎么计算的
离婚财产计算的核心，是先明确“哪些财产要分，哪些不用分”，也就是区分夫妻共同财产和个人财产。根据《民法典》及相关司法解释，这两类财产的范围和计算方式有明确规定。
首先看夫妻共同财产，主要包括婚姻关系存续期间（从结婚登记到离婚判决生效或协议离婚）双方取得的财产：比如工资、奖金、公积金；做生意的利润、开公司的股权收益；知识产权（如专利、小说稿酬）在婚后实际取得的收益；继承或受赠的财产（除非遗嘱或赠与合同明确只归一方）；还有双方共同购买的房产、车辆，以及婚后用共同财产投资的股票、基金等。这些财产原则上要“一人一半”，但实际分割时会考虑照顾子女、女方和无过错方，可能适当倾斜。
再看个人财产，即使离婚也不用分割，比如婚前全款买的房、婚前存的存款；一方因身体受伤获得的医疗费、残疾赔偿金；遗嘱或赠与合同中明确只给一方的财产（比如父母买房时明确表示“只给女儿”）；还有一方专用的生活用品（如个人衣物、化妆品）。
具体到不同财产类型，计算方式也不同：
房产是最常见的争议点。如果是婚后两人共同出钱买的，不管登记在谁名下，都按共同财产算，价值可以双方协商，协商不成找专业机构评估，然后一人一半（或按出资比例）。如果是婚前一方首付，婚后两人共同还贷，那首付部分和婚前还贷部分是个人财产，婚后共同还贷的本金和对应的增值部分才是共同财产。比如房子婚前买时100万，首付30万，贷款70万，婚后共同还了50万贷款（本金+利息），离婚时房子涨到200万。这时共同财产部分=共同还贷金额÷（总房款+总利息）×房产现值，假设总利息20万，那共同部分就是50万÷（100万+20万）×200万≈83.3万，这部分两人平分。
存款和工资比较直接，婚后收入不管存在谁的卡里，基本都是共同财产，要把婚后新增的部分加起来平分（婚前存的钱及利息还是个人财产，需要从账户流水中区分）。
股票、基金等投资，如果是婚后用共同财产买的，本金和收益都算共同财产；如果是婚前买的股票，婚后没操作，涨了10万，这属于“自然增值”，是个人财产；但如果婚后频繁买卖，赚了10万，这可能被认定为“主动增值”，算共同财产。
二、离婚时婚前财产增值部分怎么算
很多人关心：婚前买的房子婚后涨价了，增值部分要不要分？这就涉及到婚前财产增值的“性质认定”——到底是“自然增值”还是“主动增值”，两种情况计算方式完全不同。
自然增值指的是财产因市场行情、通货膨胀等外界因素涨值，和夫妻双方的劳动、管理无关，这种增值属于个人财产，离婚时不用分。比如婚前全款买了套100万的房，婚后房价涨到150万，多出来的50万就是自然增值，归买房一方。再比如婚前买的黄金、古董，婚后升值了，也属于自然增值。
主动增值则是因为夫妻一方或双方的投入（比如时间、精力、金钱）让财产增值，这种情况增值部分可能算共同财产。最典型的是婚前房产婚后装修：小明婚前买了套毛坯房，价值80万，婚后小红出钱10万装修，还花时间盯着施工，离婚时房子涨到120万。这时装修让房子更值钱，装修部分及对应的增值可能要作为共同财产分割。还有婚前买的股票，婚后一方花时间研究、频繁操作，赚的钱也可能被认定为主动增值，属于共同财产。
实务中还有种常见情况：婚前一方首付买房，婚后共同还贷，共同还贷部分对应的增值必须分。计算公式一般是：共同增值部分=（共同还贷金额÷总购房成本）×房产现值-共同还贷金额。比如总购房成本=首付+贷款本金+贷款利息=30万+70万+20万=120万，共同还贷50万，房产现值200万，那共同增值=（50万÷120万）×200万-50万≈33.3万，这33.3万和共同还贷的50万本金一起，总共83.3万作为共同财产平分。如果双方对增值计算有争议，还可以申请法院委托评估机构评估。
三、离婚财产分割时债务怎么处理
离婚时不仅要分财产，还要处理债务——哪些债务要两人一起还，哪些由个人承担？这直接影响“实际可分的财产”，计算时必须把债务考虑进去。
先看夫妻共同债务，需要两人共同承担，一般用共同财产先还，还不清的部分双方协商，协商不成法院判决。根据《民法典》，共同债务有三种：一是“共签共认”的债务，比如两人一起签字借的钱，或一方借钱后另一方事后追认（比如发微信说“这钱我知道，一起还”）；二是一方为“家庭日常生活需要”借的钱，比如买菜、交水电费、给孩子交学费借的钱，即使另一方没签字，也算共同债务；三是一方借的钱“用于夫妻共同生活或共同生产经营”，比如借钱买房、开公司，即使超出日常生活范围，也算共同债务。
举个例子：小李和妻子婚后买房，贷款100万，虽然是小李一个人签的贷款合同，但买房是为了共同生活，这100万房贷就是共同债务，离婚时要从共同财产里先还，剩下的部分两人分摊。再比如，丈夫为了开夫妻共同经营的超市，向朋友借了50万，这也属于共同债务。
再看个人债务，由借钱一方自己还，不影响另一方。常见的有：婚前一方借的钱（比如婚前买房的首付借款，除非婚后用共同财产还了，那还款部分可能要补偿对方）；婚后一方以个人名义借的钱，超出家庭日常生活需要，且没用于共同生活或经营（比如一方偷偷借钱炒股亏了，或赌博借的高利贷）；还有一方因侵权行为（如酒驾撞人赔偿）或违法犯罪（如赌博罚款）产生的债务。
需要注意的是，债务认定常需要证据：比如借钱时的聊天记录、转账凭证、用途证明（如买房合同、超市经营流水）。如果一方拿出借条说“欠了100万”，但说不清钱用在哪，另一方又不认可，法院可能不认定为共同债务。所以处理债务时，一定要理清每笔钱的来龙去脉，避免“被负债”。
离婚财产计算涉及法律规定、财产类型、证据收集等多个方面，不同情况（比如房产增值、债务认定）的计算方式差异很大，实际操作中很容易因细节产生纠纷。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。
