婚姻走到尽头时，除了情感上的告别，财产和债务的分割往往是最让人头疼的问题。“房子到底归谁？”“存款怎么分才公平？”“对方欠的钱我要不要还？”这些疑问几乎是每对准备离婚的夫妻都会面临的。其实，离婚时的财产和债务分割并非“想怎么分就怎么分”，法律对此有明确的规定和原则。今天，我们就结合生活中常见的情况，详细聊聊离婚时财产和欠款该如何处理，帮你理清其中的门道。
一、离婚财产和欠款怎么分
离婚时的财产和欠款分割，核心在于区分“个人”和“共同”——无论是财产还是债务，只要明确了是个人所有还是夫妻共同所有，分割规则就清晰多了。
先看财产分割。根据《民法典》第1087条，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。这里的“共同财产”主要包括：婚后双方的工资、奖金、劳务报酬；生产、经营、投资的收益；知识产权的收益；继承或者受赠的财产（但遗嘱或赠与合同中确定只归一方的除外）等。比如，小两口婚后一起攒的存款、共同买的车子，都属于共同财产，离婚时一般会平均分割，但如果一方有出轨、家暴等过错行为，法院可能会让过错方少分。
而个人财产则不参与分割，比如一方婚前全款买的房子、婚前存的存款、一方专用的生活用品（如衣物、化妆品）等。举个例子，小李结婚前自己全款买了一套房，房产证上只有他的名字，即使婚后两人一起住，离婚时这套房也还是小李的个人财产，女方无权要求分割。
再看欠款（债务）分割。《民法典》第1089条规定，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。这里的“共同债务”是指夫妻双方共同签名或者一方事后追认，以及一方在婚姻关系存续期间为家庭日常生活需要所负的债务，比如为了给孩子交学费借的钱、还房贷的欠款、家里日常开支借的钱等。而个人债务则由个人承担，比如一方背着配偶借钱赌博、自己挥霍买奢侈品欠下的债务，这些都和另一方无关。
二、离婚时房产如何分割
房产往往是夫妻财产中价值最高的部分，也是离婚分割时最容易产生纠纷的地方。不同的购房情况，分割方式也大不相同，我们结合常见场景来具体说：
1. 婚前全款买房：如果一方在婚前全款购买房产，且房产证上只写了自己的名字，这套房子就是个人财产，离婚时不参与分割。比如小张婚前用自己的积蓄买了房，婚后也没加配偶名字，离婚时房子还是小张的。但如果婚前全款买房，婚后加上了配偶的名字，法律上视为对配偶的赠与，房子就成了夫妻共同财产，离婚时一般会按共同财产分割。
2. 婚前贷款买房，婚后共同还贷：这种情况比较常见。比如小王婚前贷款买了一套房，首付是自己出的，房产证上写的是小王的名字，婚后小王和配偶小李一起还房贷。根据《民法典婚姻家庭编解释（一）》第78条，离婚时这套房子一般归小王所有，但小王需要对小李进行补偿——补偿的部分包括婚后共同还贷的款项，以及对应的房产增值部分。具体怎么算呢？比如婚后共同还了20万房贷，房子婚后增值了100万，共同还贷部分占总房款的比例，乘以增值部分，就是小李能拿到的补偿。
3. 婚后共同买房：不管房产证上写的是一方还是双方的名字，只要是婚后用共同财产买的房，都属于夫妻共同财产。离婚时如果双方都想要房子，可以竞价，价高者得，拿到房子的一方给另一方补偿；如果都不想要，可以卖掉房子分房款；如果一方想要，另一方不想要，由想要的一方给另一方对应份额的补偿。
4. 父母出资买房：如果婚后一方父母全款买房，房产证只写了自己子女的名字，根据法律规定，视为对自己子女的个人赠与，是个人财产；如果房产证写了双方名字，或者父母明确表示是赠与夫妻双方的，就是共同财产。如果是父母出首付，子女还贷，一般首付部分视为对自己子女的赠与，还贷部分和增值部分是共同财产。
三、离婚时一方有债务另一方要承担吗
“他欠的钱凭什么要我还？”这是很多人在离婚时面对配偶债务会问的问题。其实，另一方是否需要承担债务，关键看这笔债务是不是“夫妻共同债务”。
根据《民法典》和相关司法解释，夫妻共同债务主要有三种情况：一是“共签共认”，即夫妻双方共同签字借钱，或者一方借钱后另一方事后追认（比如在借条上补签字、口头同意等）；二是一方在婚姻关系存续期间为“家庭日常生活需要”所负的债务，比如买菜、交水电费、给孩子治病借的钱，即使另一方没签字，也可能被认定为共同债务；三是一方在婚姻关系存续期间借的钱，虽然超出了家庭日常生活需要，但用于了夫妻共同生活、共同生产经营（比如一起开公司、投资项目），也属于共同债务。
举个例子，小陈和妻子结婚后，为了给刚出生的孩子治病，向朋友借了5万元，虽然只有小陈一个人签了借条，但这笔钱是为了家庭日常生活需要，属于共同债务，离婚时小陈和妻子要一起还。如果小陈瞒着妻子，偷偷借了20万元用于赌博，这笔钱没有用于家庭生活，属于小陈的个人债务，离婚时妻子不用承担。
需要注意的是，即使离婚时双方约定“所有债务由一方承担”，这个约定也只能约束夫妻双方，不能对抗债权人。比如，夫妻共同债务约定由男方还，如果男方没还，债权人还是可以找女方要，女方还了之后，可以再根据离婚协议找男方追偿。所以，离婚时对债务的约定一定要谨慎，最好明确债务的性质和承担方式。
总的来说，离婚时财产和欠款的分割，核心是区分“个人”和“共同”，但实际生活中，很多情况比较复杂，比如财产混同、债务用途难以证明等，这时候就需要结合具体证据和法律规定来判断。以上内容仅供参考，离婚财产和债务分割涉及具体证据和法律适用，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。
