结婚时的“风雨同舟”承诺，到了离婚时往往要面对财产和负债的“分割难题”。现实中，不少夫妻因为房产归属、存款分配、债务承担等问题争执不下，甚至闹上法庭。其实，离婚时的财产和负债分割并非“一刀切”，而是有明确的法律规则可以遵循。今天，我们就结合《民法典》及实际案例，把财产怎么分、债务谁来还的问题讲清楚，帮你理清离婚时的“经济账”。
一、夫妻离婚财产负债怎么分
夫妻离婚时的财产和负债分割，核心是区分“共同”与“个人”——共同财产共同分，共同债务共同还；个人财产归个人，个人债务自己担。具体来说，要分两步走：先明确哪些是共同财产/债务，哪些是个人财产/债务，再按规则分割或承担。
**财产分割方面**，根据《民法典》第1087条，夫妻共同财产由双方协议处理；协议不成的，法院会根据财产具体情况，按照“照顾子女、女方和无过错方权益”的原则判决。比如婚后买的房子、车子，双方的工资存款、公积金，甚至一方婚后创作的知识产权收益（如稿费、专利转让费），只要没有特别约定，基本都算共同财产。举个例子，小王和小李婚后共同买了一套房，首付各出一半，贷款一起还，离婚时房子价值300万，剩余贷款50万，双方可以协商房子归小王，小王补偿小李125万（（300万-50万）÷2），剩余贷款由小王继续偿还；如果协商不成，法院可能会考虑孩子抚养权（比如孩子归小李），把房子判给小李，让小李给小王相应补偿。
而个人财产则不参与分割，比如一方婚前全款买的房、婚前存的钱，或者一方因身体受伤获得的赔偿金（如工伤赔偿、交通事故赔偿），以及遗嘱中明确只给一方的遗产（比如父母去世前留遗嘱“房子只给儿子”）。需要注意的是，**婚前财产婚后产生的“自然增值”也属于个人财产**，比如婚前买的股票，婚后没操作自己涨了，这部分增值还是个人的；但如果婚后主动操作买卖赚了钱，差额可能算共同财产。
**负债承担方面**，《民法典》第1089条规定，共同债务由双方共同偿还，共同财产不足清偿的，由双方协议；协议不成的，法院判决。共同债务的认定有三个标准：一是“共签共认”，比如夫妻俩一起签字借钱，或者一方借钱后另一方明确说“我愿意还”；二是“为家庭日常生活需要”，比如买菜、交水电费、给孩子交学费，即使只有一方借的，也算共同债务；三是“用于共同生活或经营”，比如借钱装修共同住的房子、开夫妻店进货，就算另一方没签字，只要能证明钱用在了这些地方，也可能被认定为共同债务。
反过来，个人债务由一方自己还，比如一方偷偷借钱赌博、买彩票，或者未经对方同意借钱给外人（如给“小三”买房），这些都不算共同债务。比如丈夫小张瞒着妻子小陈，借了100万炒股，结果全亏了，且炒股赚的钱从没用于家庭生活，这笔债务就属于小张的个人债务，小陈不用一起还。
二、离婚时如何区分夫妻共同财产和个人财产
很多人离婚时最纠结的就是“这钱/这房子到底算不算共同的”，其实法律对共同财产和个人财产有明确划分，记住几个关键点就能少走弯路。
**夫妻共同财产主要包括这几类**：一是婚后双方的工资、奖金、劳务报酬，比如每月发的工资、年底的奖金、兼职赚的外快，不管是一方赚得多还是少，默认都是共同财产；二是生产、经营、投资的收益，比如夫妻俩开饭馆赚的钱，一方用共同财产买股票赚的差价，甚至婚后开公司的股权分红，都算共同财产；三是知识产权的收益，比如一方婚后写小说拿到的稿费、发明专利卖的钱，只要是婚姻关系存续期间实际取得或明确可以取得的，都算共同财产；四是继承或受赠的财产，除非遗嘱或赠与合同中明确写了“只归一方”，否则就算共同财产（比如父母婚后给子女买房，没明确说只给儿子/女儿，房子就可能被认定为夫妻共同财产）；五是其他应当归共同所有的财产，比如双方的住房公积金、养老保险金中婚姻关系存续期间的个人实际缴纳部分及利息，还有一方婚前承租、婚后用共同财产购买的房改房等。
**个人财产则有这些“雷区”要避开**：一是婚前财产，比如婚前全款买的房、婚前存的存款，哪怕结婚几十年，只要能证明是婚前就有的，就还是个人财产；二是一方因人身损害获得的赔偿或补偿，比如工伤赔偿、交通事故中的残疾赔偿金、医疗费，这些钱是对个人身体伤害的弥补，不属共同财产；三是遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产，比如父母去世前留遗嘱“我的存款50万只给女儿小花”，这笔钱就归小花个人；四是一方专用的生活用品，比如女方的化妆品、男方的剃须刀，虽然是婚后买的，但属于个人专用，一般不按共同财产分割；五是其他应当归一方的财产，比如婚前个人财产在婚后产生的孳息（如银行存款利息）和自然增值（如房价自然上涨），除非双方有约定，否则算个人财产。
举个常见的例子：小明婚前有100万存款，婚后他把这100万转到了夫妻共同的银行卡里，后来又用其中50万买了股票，赚了20万。这里，最初的100万如果能通过银行流水证明是婚前存款，转存后仍算个人财产；但用这50万炒股赚的20万，因为是“主动投资收益”，可能被认定为共同财产。所以，**婚前财产最好单独存放，避免和共同财产混同**，否则可能说不清。
三、夫妻一方婚内借款算共同债务吗
“他婚内借的钱，凭什么要我还？”这是很多离婚案件中一方常说的话。其实，婚内借款是否算共同债务，关键看钱“用去哪了”“谁同意的”，法律上有严格的认定标准，不是“婚内借的就一定共同还”。
根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务必须满足以下三种情形之一：
第一种是“共签共认”，简单说就是“夫妻俩一起点头”。比如借钱时双方都在借条上签字，或者一方借钱后，另一方通过微信、短信明确说“这笔钱我知道，我们一起还”，这种情况下，不管钱用在哪，基本都会被认定为共同债务。这也是为什么现在银行贷款、大额借款时，往往要求夫妻双方共同签字，就是为了避免后续债务纠纷。
第二种是“为家庭日常生活需要所负的债务”。“家庭日常生活需要”一般指衣食住行、子女教育、老人赡养等基本生活开支，比如每月还房贷、给孩子交学费、买菜看病借的钱，哪怕只有一方出面借，也算共同债务。比如妻子没和丈夫商量，找朋友借了2万元给孩子交钢琴班学费，这笔钱就属于共同债务，丈夫需要一起还。“家庭日常生活需要”的金额有上限，一般根据当地生活水平、家庭收入等判断，比如在三四线城市，一方突然借了50万“用于日常生活”，就可能超出合理范围，需要进一步证明用途。
第三种是“用于夫妻共同生活、共同生产经营”。这种情况常见于一方借钱用于双方共同的事情，比如借钱装修夫妻共同居住的房子、开夫妻店进货、投资双方都知情的项目等。比如丈夫借钱开了一家小超市，妻子平时也参与超市经营，赚的钱用于家庭开支，这笔借款就算共同债务。但如果一方借钱后，钱用于自己挥霍（如买奢侈品、赌博），或者未经对方同意给外人（如给父母买房但没和配偶商量），就不算共同债务。
需要特别注意**举证责任**：如果一方主张某笔债务是共同债务，就要拿出证据证明符合以上三种情形之一（比如借条有双方签字、转账记录显示钱用于还房贷）；如果另一方认为是个人债务，也要提供证据反驳（比如证明钱被对方拿去赌博了、有对方承认是个人债务的录音）。比如丈夫借了30万，妻子说“我不知道这笔钱，也没用于家庭”，这时丈夫就要拿出证据证明钱用在了共同生活或经营上，否则法院可能认定为个人债务。
总之，婚内借款是否共同还，核心看“是否双方同意”“是否用于共同生活经营”，不是简单一句“婚内借的”就能一概而论。
离婚时的财产和负债分割，本质是对婚姻关系存续期间“经济共同体”的拆解，既要保护双方合法权益，也要体现公平原则。无论是财产分割还是债务承担，**协议优先**——夫妻俩能协商一致是最好的，省时省力；如果协商不成，就要依据法律规定，结合财产来源、债务用途、子女抚养等因素，由法院判决。实际情况往往更复杂，比如房产增值部分怎么算、婚前财产婚后混同了怎么办、债务用途如何证明等，都需要专业的法律分析。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。
